LTV DTI DSR 용어의 의미와 LTV DTI DSR 계산기 바로가기
LTV, DTI, DSR은 대출 심사 시 중요한 지표로, 각각 담보대출비율, 총부채상환비율, 총부채원리금상환비율을 의미합니다. 이들 지표는 대출 가능 금액과 상환 능력을 평가하는 데 사용됩니다.
LTV (주택담보대출비율)란?
LTV (Loan To Value ratio) 주택담보대출비율은 주택 담보 대출에서 주택의 담보가치에 대한 대출금액의 비율을 나타냅니다.
즉, LTV(Loan To Value ratio)는 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 집값 대비 얼마까지 빌릴 수 있는지를 나타내는 비율입니다.
예를 들어, 주택 가치가 5억 원이고 대출금액이 3억 원이면, LTV는 60%가 됩니다.
DTI (총부채상환비율)란?
DTI (Debt To Income ratio) 총부채상환비율은 연 소득에 대한 총 부채 상환액의 비율을 나타냅니다.
즉, DTI(Debt To Income ratio)는 연간 소득에서 부채가 차지하는 비율로, 주택대출 상환능력을 측정하는 지표입니다. DTI가 낮을수록 빚을 갚을 능력이 높다고 판단됩니다.
예를 들어, 연 소득이 6천만 원이고 연간 부채 상환액이 2천만 원이면, DTI는 33.3%가 됩니다.
DSR (총부채원리금상환비율)란?
DSR (Debt Service Ratio) 총부재원리금상환비율은 연간 총 소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액 비율을 나타냅니다.
다시말해, DSR(Debt Service Ratio)는 연간 소득에서 모든 부채(주택담보대출, 학자금대출, 마이너스대출, 자동차할부, 카드론 등)가 차지하는 비율입니다. DTI보다 더 포괄적인 지표로, 개인이 가진 모든 빚을 기준으로 빌릴 수 있는 돈의 상한선을 뜻합니다.
예를 들어, 연 소득이 6천만 원이고 연간 대출 원리금 상환액이 2천4백만 원이면, DSR은 40%가 됩니다.
LTV(주택담보대출비율) 계산 방법
- 주택의 현재 가치를 확인합니다.
- 대출받고자 하는 금액을 확인합니다.
- 공식을 사용하여 계산합니다: LTV = (대출금액 / 주택 가치) × 100
DTI(총부채상환비율) 계산 방법
- 연간 소득을 확인합니다.
- 연간 총 부채 상환액을 확인합니다.
- 공식을 사용하여 계산합니다: DTI = (연간 부채 상환액 / 연간 소득) × 100
DSR(총부채원리금상환비율) 계산 방법
- 연간 소득을 확인합니다.
- 연간 모든 대출의 원리금 상환액을 확인합니다.
- 공식을 사용하여 계산합니다: DSR = (연간 모든 대출 원리금 상환액 / 연간 소득) × 100
LTV, DTI, DSR 지표는 금융기관의 대출 심사 시 중요한 역할을 하며, 대출을 계획할 때 이 지표들을 잘 이해하고 준비하는 것이 중요합니다.
주택담보대출 규제 지역별 기준
주택담보대출은 지역에 따라 규제 기준이 다릅니다. 크게 투기과열지구, 조정대상지역, 비규제지역으로 나눌 수 있습니다.
투기지역 및 투기과열지구
- 9억원 이하 집값: LTV 40%
- 9억원 초과 집값: LTV 20%
- 다주택자 및 15억원 초과 주택: 주택담보대출 불가
- 총 대출액 1억원 이하: DTI 40% 적용
예시: 시가 10억원인 집을 담보로 대출 시 (9억원 × 40%) + (1억원 × 20%) = 3.8억원 대출 가능
조정대상지역
- 9억원 이하 집값: LTV 50%
- 9억원 초과 집값: LTV 30% (최대 4억원 한도)
- 다주택자 및 15억원 초과 주택: 주택담보대출 불가
- 총 대출액 1억원 이하: DTI 50% 적용
비규제지역
- 집값과 상관없이: LTV 70%
- 총 대출액 1억원 이하 및 수도권 주택: DTI 60% 적용
생애최초 주택구입자
- LTV 80% 적용
- DTI 60% 적용
- 최대 대출한도 5억원
생애최초로 주택을 구입하는 경우, LTV와 DTI에서 더 유리한 조건을 적용받을 수 있습니다.
